資金流
微信跨境支付整體資金流描述如下：
如下圖所示，當(dāng)一個機構(gòu)入駐成功，拿到商戶號后，該商戶號在微信支付側(cè)其實對應(yīng)了兩個資金池：人民幣資金池和結(jié)算幣種資金池
當(dāng)用戶在商戶門店或線上商城消費后，交易資金在當(dāng)日都會先進入機構(gòu)商戶號對應(yīng)的人民幣資金池內(nèi)。
T+1日，所有T日存儲在人民幣資金池內(nèi)的資金都會被鎖定并換匯進入結(jié)算幣種資金池。
注意：該T+1日為自然日，也就是說該步操作365天每日都會進行，不受節(jié)假日的影響。同時該步換匯操作還會觸發(fā)賬單的生成，因此微信支付在365日內(nèi)每日都會提供前一日交易的賬單。
注意：雖然兩個資金池都在微信體系內(nèi)，但資金的流向不可逆，也就是說人民幣資金池內(nèi)的資金一旦換匯進入外幣結(jié)算資金池，就無法再返回了。
當(dāng)交易資金進入結(jié)算幣種資金池后，會觸發(fā)一層判斷邏輯。系統(tǒng)會判斷當(dāng)前結(jié)算幣種資金池的總額是否達到800USD或其他幣種的等額資金，并且當(dāng)日是否為工作日。如果以上兩個條件結(jié)果均為是，則會觸發(fā)微信支付的打款操作，將結(jié)算幣種資金池內(nèi)的所有資金打款到機構(gòu)對應(yīng)的對公銀行賬戶。若兩個條件有任何一條結(jié)果為否，則不會觸發(fā)打款。
機構(gòu)在收到微信支付的打款后，可根據(jù)微信支付提供的對賬單核算每個子商戶的交易總額，之后完成對子商戶的資金結(jié)算。
賬單能力
微信支付會在T+1日生成T日的結(jié)算賬單，包含所有的正向結(jié)算（成功交易）及負向結(jié)算（成功退款或已交易完成的撤銷）記錄。
結(jié)算記錄一旦出現(xiàn)在賬單中，即代表該筆記錄對應(yīng)的資金會正/負向結(jié)算給機構(gòu)或直連商戶。賬單每日會在中國時間早上10點之前生成，建議在10點之后通過接口獲取。下載賬單接口請求成功后，會以文件流的形式返回賬單內(nèi)容，機構(gòu)或商戶可將返回內(nèi)容直接保存為文件。
另外，機構(gòu)或直連商戶也可在商戶平臺操作對賬單的下載。
注意事項
機構(gòu)或商戶的對賬需要以微信支付賬單為準，在發(fā)現(xiàn)賬單記錄有和自身系統(tǒng)記錄不符的情況下，請先排除自身系統(tǒng)記錄是否有異常，若核實無誤，可聯(lián)系微信支付對接的技術(shù)支持或運營人員核實對應(yīng)情況。
注意：賬單內(nèi)的退款記錄會標(biāo)識退款當(dāng)前狀態(tài)，包含SUCEESS和PROCESSING。此處的PROCESSING代表賬單生成時，當(dāng)前退款已從商戶端完成負向結(jié)算，但資金尚未到底用戶側(cè)。未來退款狀態(tài)發(fā)生變更，該退款記錄不會在賬單中更新狀態(tài)，以防止賬務(wù)不平。商戶對賬僅需關(guān)注當(dāng)前結(jié)算是否在商戶端完成，而無需關(guān)注用戶端狀態(tài)。
查詢結(jié)算能力
在資金流介紹中有提到，當(dāng)外幣結(jié)算資金池達到800美金或等額其他幣種，并且當(dāng)日為工作日的情況下，微信支付才會向機構(gòu)操作結(jié)算打款，故在上線初期交易筆數(shù)較少的背景下，很可能會發(fā)生交易多日后才會發(fā)生結(jié)算的情況。
因此微信支付提供了查詢結(jié)算及待結(jié)算的API能力給機構(gòu)，通過該API，機構(gòu)可以獲取到當(dāng)前有多少金額尚未結(jié)算，以及在某個周期內(nèi)哪些天發(fā)生過結(jié)算，結(jié)算的具體金額是多少，結(jié)算資金所對應(yīng)的交易日期是哪幾天這些信息。機構(gòu)可通過結(jié)算信息的查詢以及對應(yīng)日期的對賬單以匹配結(jié)算資金對應(yīng)的是哪幾筆的交易。
機構(gòu)也可以通過登錄商戶平臺來查詢對應(yīng)的結(jié)算記錄。
